Главная
Наши услуги 
Регистрация ИП/бизнес и расчётно-кассового обслуживания Дебетовые карты
Кредитные карты
Инвестиционные счета/вклады
Статьи и анализ банковских предложений
Описание услуг
Регистрация ИП/бизнес и расчётно-кассового обслуживания
Дебетовые карты
Кредитные карты
Инвестиционные счета/вклады

Что такое 115-ФЗ и почему он важен ?

Что такое 115-ФЗ и в чем его суть 

115-ФЗ
Суть закона
115-ФЗ — Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Закон касается всех, кто совершает безналичные операции, поэтому под его действие подпадают не только бизнесмены, но и обычные граждане.
Предотвратить обналичивание денег, полученных незаконным путём, и препятствовать перечислению денег террористам, экстремистам и торговцам оружием.

Какие операции привлекают внимание банка

Определённые операции клиентов на сумму от 1 млн рублей, которые финансовые организации должны обязательно контролировать:

Покупка или продажа иностранной валюты 

Приобретение ценных бумаг

Скупка драгоценных камней

Открытие вклада в пользу третьего лица и другие

Какие операции привлекают внимание банка

Банк может обратить внимание на клиента, если:

Снимает наличными более 30% выручки

Регулярно снимает наличные (обычно в течение 3–5 дней после поступления денег)

Работает с контрагентами, у которых есть признаки транзитных операций

Не выплачивает зарплату и не перечисляет НДФЛ и взносы

Не оплачивает расходы на ведение бизнеса (аренду, коммунальные услуги и т. п.)

Совершает платежи, не соответствующие численности работников

Что делать, если банк приостановил операции по счёту

Если банк приостановил операции по счёту, необходимо:

«Предоставить сведения»

которые подтвердят законность и экономический смысл операций

Отправить документы

Отправить запрашиваемые сотрудником службы финансового мониторинга документы

«После отправки документов»

Банк должен снять ограничения. Если по истечении пяти рабочих дней постановление Росфинмониторинга не поступило и не принято иное решение, банк обязан возобновить операции по счёту (согласно пункту 10 статьи 7 закона № 115-ФЗ)

«Встретиться с сотрудником»

При необходимости встретиться с сотрудником для устного пояснения ситуации

Какие документы может попросить банк

Банк может запросить различные документы для проверки законности операций.  Среди возможных документов:
1

Контракты

Контракты с партнёрами, акты, счета-фактуры и другие документы по сделке
2

Декларации

Декларации и бухгалтерская отчётность
3

Расписание

Форма № 6-НДФЛ или действующее штатное расписание
4

Выписки

Выписки со счетов в других банках
5

Платёжки

платёжки, чеки, авансовые отчёты и другие документы, которые подтверждают, на что снимались наличные

Как не попасть под подозрение

Чтобы избежать подозрений со стороны банка в рамках закона № 115-ФЗ, компаниям и индивидуальным предпринимателям стоит следовать нескольким рекомендациям
«Проверять контрагентов»
Тщательно проверять контрагентов перед началом работы
«Своевременно информировать»
 О любых изменениях в ОКВЭД
«Осуществлять оплату»
 Хозяйственных расходов с расчётного счёта
«Платежи»
Чётко формулировать назначение платежа
«Документооборот»
Вести тщательный документооборот и иметь подтверждение для каждого платежа
«законодательство»
Обязательно соблюдать налоговое законодательство
Наверх